SEPTEMBER 14TH, 2011
By CG
Der Grundstückskaufpreis ist nun zur Hälfte bezahlt. Man sollte übrigens vorher seine Daueraufträge überprüfen, besonders wenn man einen von der Sorte hat, der alles Geld über einem bestimmten Sockelbetrag auf ein Tagesgeldkonto überweist. Das ist sehr hinderlich, wenn man ebenjenen hohen Betrag GERADE EBEN erst aufs Girokonto gezogen hat, um sein Grundstück zu bezahlen.
Wie dem auch sei, wir warten nun auf die Eintragungsbestätigung der Grundschuld, damit die Bank ihren Anteil überweist. Die Fälligkeitsmitteilung des Kaufpreises kam Ende August überraschend plötzlich. Es scheint, Leute, die Geld zu kriegen haben, beeilen sich eher mit Ihrem Papierkram, als der durchschnittliche Behördenmitarbeiter.
Vor ein paar Tagen habe ich die Auszahlung eines Bausparvertrags beantragt. Zum Glück hatte ich vorher angerufen, denn die Bearbeitungszeit beträgt circa zwei Monate. Es scheint, Leute, die Geld zu zahlen haben, beeilen sich mit ihrem Papierkram eher nicht so.
Ich dachte ja immer, den meisten Stress beim Hausbau verursachen die Schlampereien beim Bau. Vielleicht ist das ja auch so… aber so wie wir im Augenblick eingespannt sind, will ich es nicht hoffen.
Nachdem nun alle Arbeitsschritte für die Finanzierung abgehakt sind (Anfragen, Termine bei verschiedenen Beratern, Unterlagen zusammensuchen und versenden, Termin zum unterschreiben, PostIdent), ist noch lange kein Ende in Sicht.
Als nächstes haben wir einen schönen vierstündigen Termin im Küchenstudio. Das wird ein Spaß! Wir waren ja letzte Woche schon da und haben ein paar Photos gemacht, die wir dann dem Verkäufer zeigen können. Ob unser Budget von schlappen 8.000 Euro ausreicht, bleibt abzuwarten.
Das ist doch charmant oder? Wir würden sie dann liebevoll “Zehn mittig” nennen.
Gleich nächste Woche geht’s los mit einem weiteren Termin bei Viebrock für Änderungen am Werkvertrag. Unser Berater kommt Montag aus dem Urlaub wieder und wird dann gleich vom abendlichen Termin in seinem Kalender überrascht. Zumindest ist er dann (noch) gut erholt.
Dann wird auf dem Grundstück gebohrt, wo wir natürlich auch dabeisein sollen. Die gute Nachricht ist, wir fallen weich, wenn wir den Preis der grundstücksspezifischen Arbeiten erfahren.
Natürlich sind wir auch beim Bemusterungsseminar in Fallingbostel dabei, man will ja mit offenen Augen ins Verderben gehen.
Und dann geht es auch schon weiter zum Notar, um das Grundstückskaufangebot zu unterschreiben.
Zum Ende des arbeitsreichen Monats findet die Bemusterung statt. Nochmal stundenlanges Aussuchen, Einigen und Entscheiden (was nicht so unbedingt meine Stärke ist).
Das alles neben Vollzeitjobs und sonstigen Hobbys. Ich frage mich, wie die Leute mit Kindern es schaffen, ein Haus zu bauen, ohne danach Burnout zu bekommen.
Gestern haben wir Besuch vom Finanzierungsberater bekommen. Er hat mit uns die Verträge Zeile für Zeile durchgelesen, alle Klarheiten beseitigt und am Ende die von uns unterschriebenen Zettel mitgenommen. Der ganze Termin war in einer Stunde erledigt, denn die Verträge waren kurz und bündig formuliert und gut zu verstehen. Überraschend war nichts, und der Zinssatz von 3,65% kann sich sehen lassen. Jetzt sind wir also auf der Schwelle zu den größten Schulden, die wir je hatten 
Nun zum Horror: Ich muss ein PostIdent machen. Das haben wir ja schon einmal versucht, als wir ein Konto zusammen eröffnen wollten. Die Postbeamtin am Tibarg (sie muss Beamtin gewesen sein), glaubte mir meine Unterschrift nicht, obwohl mein Bild auf dem Perso war, ein Zeuge dabei war, ich noch meinen Führerschein hatte, auch mit meinem Bild etc. Sie hatte wohl einfach einen machtgeilen Tag und keine Lust nützlich zu sein. Verärgert mussten wir zu einer anderen Post, wo ich dann extra versucht habe, genau wie auf meinem Perso zu unterschreiben. Diese Unterschrift ist schon ein paar Jahre her, so dass ich mir Mühe geben musste, sie nachzumachen.
Wir dachten alles wäre gut, doch dann kam ein Brief der Bank, dass die Unterschrift auf dem Postident nicht mit der auf dem Antrag übereinstimmt. Ist ja klar, denn auf dem Postident hab ich versucht, so zu unterschreiben wie auf dem Perso und im Antrag hab ich ganz normal unterschrieben. Ich sollte nochmal eine Unterschrift leisten und so unterschreiben wie beim PostIdent.
Ich hab denen also nochmal meine hübsche Unterschrift geschickt. Doch davon waren sie nicht überzeugt und haben mich in einem weiteren Brief gebeten, noch ein PostIdent zu machen. Ich frage mich dabei nur, wieviel Porto und Gebühren die noch ausgeben wollen, wie oft ich denen also noch Unterschriften und PostIdent Zettel schicken soll, bis sie mir gnädigerweise ein Konto gewähren.
Wie dem auch sei, für die Finanzierung muss ich auch ein Postident machen. Da kann ich ja den Zettel von der anderen Bank gleich mitnehmen und deren Wunsch nach weiteren Gebühren und Porto erfüllen. Ich bin mir nur nicht ganz sicher, ob ich nun so wie auf meinem Perso unterschreiben soll, damit die Post mir meine Identität glaubt, oder ob ich normal unterschreiben soll, damit die Bank der Post meine Identität glaubt…
Heute kam im Handelsblatt ein längerer Artikel zu Baufinanzierungen. Es werden vom Autor in den nächsten Monaten deutliche Steigerungen bei den Zinsen erwartet. Letzte Woche hatte die Europäische Zentralbank ja bereits den Leitzins erhöht (was der Zins ist, zu dem sich die Banken selber das Geld leihen, das sie uns dann leihen). Um die Inflation in Europa im Zaum zu halten, sollen wohl weitere Zinssteigerungen folgen. Natürlich müssen die Banken diese Steigerungen nicht an ihre Kunden weitergeben. Aber es ist schon sehr wahrscheinlich, dass dann auch die Kreditzinsen für uns “Normalos” steigen.
Die nächste Sitzung der EZB wegen Leitzins ist dann Anfang August. Wer demnächst eine Baufinanzierung plant, sollte also lieber früher als später den Sack zumachen.
UPDATE 20.7.:
Heute im Handelsblatt ein längerer Artikel zu “Banken in der Krise”:
Es wird darin vermutet, dass der nächste Zinsschritt erst im Oktober kommt. Auf der einen Seite muss der Euro stabil gehalten werden, was Zinsanstiege notwendig macht. Aber auf der anderen Seite sind da die klammen EU-Staaten, die sich billig Geld leihen können müssen oder sonst zahlungsunfähig werden. Darum geht es so schnell wie möglich, aber so langsam wie nötig bergauf mit dem Zins.
Der Werkvertrag für das Haus ist unterschrieben, ebenso wie der Finanzierungsantrag. Insgesamt 6 Belege wollte die Bank (je 3 Monate Gehaltsnachweis), was ja an sich gut zu bewältigen ist. Doch dann der Schock, die wollen auch noch alle Belege haben für das Eigenkapital! Natürlich waren die irgendwo im Zettelwust, den die diesjährige Steuererklärungspanik ausgelöst hatte, verschollen. Der Such- und Kopierfrust war groß und die ganze Aktion dauerte bis weit nach Mitternacht.
Hoffen wir mal, dass die uns vorgeschlagenen Zinsen dann auch dem verbindlichen Finanzierungsangebot /-zusage der Bank entsprechen. Der gerade angehobene Leitzins macht mir doch ein wenig Sorge. Also, Daumen drücken!
Eben sind wir vom Termin mit unserem Viebrock Berater und auch mit dem für Viebrock tätigem Finanzierer zurückgekommen.
Ergebnis? Zum einen sind die Finanzierungskonditionen gerade richtig gut, einziges Problem: Die KFW bietet für energieeffiziente Neubauten wie das von uns geplante Haus günstige Kredite an für die man einen Tilgungsbonus von nicht gerade geringen 2500€ erhält… Nun ja bei dem Angebot das uns unterbreitet wurde würde dieser Tilgungsbonus wegfallen… auf der anderen Seite liegen die Zinsen um 0.3% unter dem Normalen Wert was in der Theorie den fehlenden Tilgungsbonus mehr als wettmachen sollte… wir werden das noch einmal nachrechnen.
Ansonsten haben wir unsere geplanten Extras und den Grundriss aktualisiert.
Außerdem haben wir schon einmal den Werkvertrag mitgenommen… zwar mit kostenfreiem Rücktrittrecht falls irgendwas mit FInanzierung oder Grundstück nicht laufen sollte aber dennoch… es wird ernst.
Wir werden jetzt also den Vertrag durcharbeiten und vermutlich in den nächsten Tagen unterzeichnen.
Dadurch werden wir voraussichtlich noch dieses Jahr mit dem Bau beginnen und vor Jahresende auch die Photovoltaikanlage in Betrieb nehmen können um uns die 2011 Einspeisevergütung zu sichern bevor sie am 1.1.2012 um mindestens 9% gesenkt wird.
Als kleinen Anreiz gabs dieses nette Präsent dazu:
Da unser Berater nun erst einmal seinen vermutlich Wohlverdienten Urlaub antritt wäre er bei Vertragsunterzeichnung nicht da und hat uns das Unterzeichnungsgeschenk gleich mitgegeben, danke auch wenn ich keinen Alkohol trinke
Die Haspa hat uns ein Angebot gemacht, dessen Konditionen sie uns ganze drei Tage verbindlich zusichern. So lange haben wir Zeit, alle Nachweise zu erbringen, dass das, was wir denen erzählt haben, auch stimmt. Einerseits klingt das Angebot ganz gut, was die Zinsen und die monatliche Belastung angeht. Andererseits gibt es sehr viel Kleingedrucktes nach dem Motto “Außerdem zahlen Sie noch…”, das wir jetzt erstmal genau ansehen müssen. Besonders kundenfreundlich kommt mir das nicht vor. Ich hätte schon ganz gerne auf einen Blick gewusst, was mich die Finanzierung kostet, anstatt das Ganze nach intensivem Studium des Angebots selbst ausrechnen zu müssen.
Vielleicht ist es ja ein Tippfehler, aber der Unterschied von fast 0,4 % zwischen Nominal- und Effektivzins erscheint mir auch ein wenig hoch. Und wenn es tatsächlich ein Tippfehler ist, bin ich dann bereit, einer Bank zu vertrauen, die in ihren Angeboten Tippfehler macht? Oder liegt es an den drei Bausparern, die man zeitgleich abschließen muss?
Soeben hat mich auch der Viebrock Finanzierungsmensch angerufen und mir erzählt, dass die von ihm im Mai genannten Konditionen sich nochmal verbessert haben, der KfW sei Dank. Beweisunterlagen braucht er genau 2 von jedem von uns, plus den Lageplan des Grundstücks, den er aber eigentlich schon hat, weil wir nicht die ersten sind, die auf diesem Plan von ihm finanziert werden. Ende der Woche haben wir mit ihm ein persönliches Gespräch. Wenn sich der bisherige Eindruck bestätigt (simpel, freundlich, schnell, übersichtlich und günstig), weiß ich, mit wem ich finanzieren möchte.
Heute hat die KfW Bank die Zinsen für das KfW 55 Förderdarlehen gesenkt (Programm 153) und auch für das Programm 124, bei dem man bis zu 100.000 Euro leihen kann. Und das wo es eigentlich ja schon hieß, die Zinsen steigen von jetzt an nur noch, unterschreiben Sie besser gestern! Für uns wunderbar, denn wir sind gerade dabei uns verbindliche Finanzierungsangebote zu holen, und die werden wohl nun noch besser ausfallen, als die unverbindlichen.
